Економічне планування. Бюджет. Відстежуйте витрати. Аналіз прибутків і збитків. Аналіз даних. Програмне забезпечення для роботи з електронними таблицями. Продуктивність. Ефективність. Фінансова грамотність. Особисті фінанси. Фінансування бізнесу.
Наталія Гдовська Момент | Getty Images
Коли Адіна Каро-Грін планує своє фінансове майбутнє, є одна змінна, яка, можливо, мала меншу вагу для попередніх поколінь: її дитина.
Брокер із виплат працівникам сказала, що бачила, як зростання вартості освіти, житла та охорони здоров’я створило фінансові проблеми для її сина покоління Z та його однолітків. Частина довгострокових фінансових цілей мешканців Bay Area полягає в тому, щоб повністю виплатити майно, яке вони можуть успадкувати та потенційно жити.
«Дітям зараз надзвичайно важко», — сказала 45-річна Каро-Грін. «Бача, як важко покоління мого сина, спонукало мене робити все, що в моїх силах».
Керо-Грін не одна. Більшість — або 53 відсотки — батьків покоління X хвилюються, що їхній дитині може знадобитися фінансова підтримка у дорослому віці, згідно з опитуванням Банку США, яке опублікувало на початку цього року близько 2500 дорослих. Це порівняно з лише 37% батьків усіх поколінь.
Покоління X — це «сендвічне» покоління, яке має справу з фінансовими труднощами одночасної підтримки батьків, які виходять на пенсію, і дітей, які стають дорослими. Більшість американців борються з невидимою інфляцією, яка послідувала за пандемією, але батьки цієї вікової групи особливо зосереджені на тому, чи зможуть їхні родичі колись обійтися без фінансової допомоги.
«Тривожне» покоління
Покоління X виросло в далеко не ідеальних фінансових обставинах, що може посилити почуття невпевненості, сказав Том Тігс, консультант сімейного багатства в Ascent Private Capital Management банку США. Зокрема, він зазначив, що за своє життя вони були свідками чотирьох із п’яти найбільших крахів фондового ринку в історії.
За його словами, вони були одними з перших, хто в основному використовував 401 000 планів для виходу на пенсію замість пенсій. Тепер ця група також сумнівається, чи протримаються соціальне забезпечення та медична допомога достатньо довго, щоб скористатися перевагами систем, які вони підтримували протягом свого дорослого життя, сказав Тієгс.
Клієнти, з якими розмовляє Тієгс, «стурбовані», але не настільки, щоб бути «паралізованими», сказав він, пояснивши, що ці клієнти раніше зазнавали економічних спадів. Натомість він помітив уявлення серед покоління X, що він готовий завдати будь-яких несподіваних ударів.
«Для покоління X це ще не все, — сказав він. «Також є розуміння того, що ми зможемо це розібратися».
Батьки покоління X не обов’язково хвилюються, що вони будуть на гачку через поганий фінансовий вибір їхніх дітей. Справді, опитування Банку США показало, що 79% сказали, що їхні діти здатні «успішно» керувати своїми фінансами.
Натомість цей фінансовий стрес виникає через фактори, які не залежать від батьків або дітей, сказав Тієгс. Окрім зростання цін на товари повсякденного попиту, як-от продукти, він вказав на підвищення вартості житла як на фактор, який ставить покоління Z у фінансово нестійке становище.
Банк мами і тата
Керо-Грін сказала, що її знайомі батьки часто дають гроші своїм маленьким дорослим дітям, особливо враховуючи високу вартість життя в районі Сан-Франциско. За його словами, це особливо важкий час через те, що він описав як жорсткий ринок праці для тих, хто входить до робочої сили білих комірців.
Витрати навіть для наймолодших у корпоративній Америці можуть збільшитися. Опитування Savings.com, опубліковане цього року, показало, що батьки, які надають фінансову підтримку своїм дітям, витрачають у середньому 1384 долари на місяць. Дивлячись лише на нащадків покоління Z, ця цифра підскочила до 1515 доларів.
Це може призвести до питання про те, як довго або в якому обсязі батьки повинні оплачувати рахунки за своїх дітей, поки вони не досягнуть повноліття, за словами Маргерити Ченг, яка є і матір’ю, і сертифікованим фінансовим планувальником. Відповідь проста і дуже індивідуальна, сказав він.
«Я б ніколи не сказав вам не допомагати своїй дитині», — сказав Ченг, генеральний директор Blue Ocean Global Wealth у Гейтерсбурзі, штат Меріленд. Але, «важливо мати межі або обмеження на благодійність».
Ченг сказав, що батьки повинні уникати допомоги своїй дитині до того моменту, коли вони самі вичерпають свої заощадження та намагатимуться вийти на пенсію. Вона також сказала, що батьки можуть спробувати позбутися стигми навколо розмов про гроші та сорому щодо таких рішень, як життя вдома після коледжу.
Для тих, хто може допомогти, він виявив, що чіткі інструкції можуть бути корисним інструментом. Наприклад, батьки можуть встановити обмеження на те, скільки грошей вони дадуть дитині, що переїжджає, або розподіляти гроші поступово протягом заздалегідь визначеного періоду часу.
Враховуючи досвід покоління X, Тігс виявив, що покоління по-різному думає про долари та про те, як їх витрачати. За його словами, це рівняння, яке все більше включає дітей та інших членів сім’ї.
«Вони розширили до більш цілісного погляду на гроші», — сказав Тіґс. «Йдеться не лише про збалансування вашої чекової книжки, а про те, щоб зрозуміти, чого я хочу в довгостроковій перспективі для свого життя».
