Слухайте та підписуйтесь на Decoding Retirement on Apple Podcasts, Spotifyабо де ви знайдете свої улюблені подкасти.
Ключ до успішного переходу на пенсію полягає в багатьох тактиках, і підготовка — як фінансова, так і нефінансова — є однією з найважливіших, на думку одного експерта.
«Найбільший корелят цього успіху — це час, який ви витрачаєте на підготовку до виходу на пенсію — не лише фінансові речі, які очевидні, і це роблять усі, але не така очевидна нефінансова сторона», — сказав Фріц Гілберт. , автор книги «Ключі до успішного виходу на пенсію» та гість останнього епізоду програми «Розшифрування пенсії» Yahoo Finance.
За словами Гілберта, який також публікує блог Retirement Manifesto, чим більше часу витрачається на планування обох сторін виходу на пенсію, тим більша ймовірність того, що «на пенсії ви знайдете ті речі, які принесуть вам відчуття задоволення, яке, як ви сподіваєтеся, я зроблю». мати на пенсії».
Багато майбутніх пенсіонерів не починають думати про свої плани після виходу на пенсію, поки не залишать робочу силу. Гілберт, однак, застосував інший підхід, почавши займатися програмуванням багато років тому — цей крок він вважає ключовим для свого успіху.
«Це точно допомагає», — сказав він. «Доведено, що чим більше ви робите заздалегідь у плануванні, тим плавнішим буде цей перехід».
Для того, щоб пенсіонери мали достатньо грошей, щоб підтримувати бажаний спосіб життя, Гілберт рекомендував відстежувати витрати ще до того, як вони вийдуть на пенсію.
“Ви не можете вийти на пенсію, не маючи хорошої бази витрат”, – сказав він. «Зрештою, це математична проблема. І чим більше змінних ви зможете усунути, тим кращим буде ваш дизайн».
Докладніше: Пенсійне планування: покрокове керівництво
Згідно з Національним індексом пенсійного ризику Бостонського коледжу, 39% сімей працездатного віку не зможуть підтримувати свій рівень життя на пенсії.
У випадку Гілберта він і його дружина відстежували всі витрати протягом 11 місяців, щоб встановити базовий рівень, а потім скоригували з урахуванням виходу на пенсію з урахуванням скорочення штату, поїздок та інших змін. Також використовуйте такі інструменти, як правило 4% (щороку витрачайте 4% свого портфеля) як орієнтир.
«Подивіться, як це порівнюється з розрахунковою вартістю», — сказав він, зазначивши, що якщо це близько, то все буде добре. Але якщо це не так близько, вам слід подумати про те, щоб працювати більше або скоротити витрати.
Гілберт також рекомендував «правило 90/10». Перед виходом на пенсію самопроголошений фанат електронних таблиць сказав, що витрачав 90 відсотків свого часу на думки про гроші і лише 10 відсотків свого часу зосереджувався на нефінансовій стороні пенсії.
«Я був справжнім ботаніком, — сказав він. «Я дійсно був зосереджений на цифрах».
Однак, як тільки він відчув безпеку своїх фінансів і пішов на пенсію, час, який він витрачав на гроші, повністю змінився.
«Коли відбувається цей перехід, ви починаєте менше думати про гроші, тому що ви навчилися їх і знаєте, на що вам доведеться витрачати», — сказала вона. «І ти починаєш думати, що я буду робити зі своїм життям? Що принесе мені таке задоволення та таке хвилювання щодня? І справа не в грошах. Гроші — це засіб досягнення мети. Але коли виходите на пенсію, ви починаєте шукати мету, а не лише засоби».
І ця зміна стала несподіванкою для Гілберта. «Це психічна зміна, якої я не очікував», — сказав він. «Це був один із моїх найбільших сюрпризів. Досить поширеною реальністю є те, що ви набагато менше турбуєтеся про (гроші) після того, як оселитеся».
Гілберт пояснив, як робота часто дає людям «велику п’ятірку»: ідентичність, структуру, мету, почуття досягнення та стосунки.
Пенсіонери повинні знайти спосіб їх замінити. Як вони могли це зробити? Перш за все, важливо усвідомити важливість заміни великої п’ятірки, оскільки вони зникають, як тільки пенсіонер залишає роботу.
Багатьом важко знайти структуру, мету чи стосунки, коли виходять на пенсію, сказав Гілберт. «Тоді ви починаєте це впізнавати [you’ve] втратив ці речі. Раптом у вашому житті немає структури».
У його випадку Гілберт почав замінювати «велику п’ятірку», створивши свій блог за три роки до того, як вийшов на пенсію. «Я шукав речі, які могли б потенційно перерости в речі, які принесуть мені задоволення на пенсії», — сказав він. «Тож я продовжив це… і що це мені тепер дає?»
Коротше кажучи, це надає йому відчуття ідентичності, мети та структури.
Ось чому він заохочує як майбутніх, так і нинішніх пенсіонерів замінити «велику п’ятірку», активно досліджуючи їхні цікавинки.
«Переслідування вашої цікавості — це не набір умінь, які ми практикуємо протягом тривалого часу», — сказав Гілберт. «Тож це відновлення цих м’язів, навчання дослідженню та просто розвага від цього та усвідомлення того, що ви спробуєте багато речей, які не спрацюють… це божевільний процес. Це не електронна таблиця. Але якщо ви з часом станете краще».
Вихід на пенсію – це не лише індивідуальне рішення, воно також впливає на всю родину.
Гілберт підкреслив важливість обговорення очікувань перед виходом на пенсію. З його власного досвіду він і його дружина провели «пробну відставку», провівши разом 10 днів, щоб поговорити про свої цілі, баланс між «часом для себе» і «часом для нас», а також про свої плани подорожей.
За його словами, це також допомогло проводити регулярні огляди після виходу на пенсію, щоб відповідати мінливим потребам і очікуванням.
Лінда Райалл і Тодд Нільсен дивляться на телефони один одного на зарядній станції в Issaquah Senior Center в Issaquah, Вашингтон, п’ятниця, 22 листопада 2024 року. (AP Photo/Manuel Valdes) ·ASSOCIATED PRESS
Незважаючи на планування та підготовку, вихід на пенсію приніс Гілберту багато несподіваних сюрпризів і викликів.
Перехід від економного мислення до витратного мислення був складнішим, ніж очікувалося.
«Важко перейти від будівництва свого гнізда до його використання, знаючи, що воно має тривати все життя», — сказав він. І це особливо актуально для пенсіонерів, які переживають, що гроші залишаться без грошей. «Це дуже поширена тенденція продовжувати бути консервативним [and] недовитрати».
У 2024 році 67% пенсіонерів, опитаних Goldman Sachs, повідомили, що мають занадто багато щомісячних витрат, тоді як 55% повідомили про борги по кредитній картці.
Гілберт запропонував використовувати підхід «відра» для створення пенсійного доходу як спосіб впоратися зі страхом залишитися без грошей. Бакетний підхід передбачає поділ ваших активів на окремі «кошики», кожне з яких призначено для певного періоду часу чи цілі.
Як правило, це короткострокова група, яка містить готівку або інвестиції з низьким рівнем ризику для покриття негайних витрат (наприклад, 1–3 роки). середньостроковий пакет, який містить помірно консервативні інвестиції протягом наступних 3-10 років, і довгостроковий пакет, який включає інвестиції, орієнтовані на зростання, такі як акції, призначені для використання протягом 10 років або більше після виходу на пенсію.
З точки зору мислення, вихід Гілберта на пенсію виявився саме таким, як він собі уявляв: він слідував своїй цікавості та досліджував нові інтереси, як і планував.
Однак те, куди його привело таке мислення, було абсолютно несподіваним. Наприклад, він ніколи не думав, що матиме деревообробний цех чи спеціальну письменницьку студію, але вони з’явилися завдяки несподіваним можливостям, таким як благодійність.
«Найбільші сюрпризи — і найбільше хвилювання — прийшли від того, що я стежив за тим, куди мене привела моя цікавість», — сказав Гілберт.
Він також виявив, що може знайти задоволення на пенсії, зосередившись на інших. За його словами, вихід на пенсію – це чудовий час, щоб віддати свої гроші через наставництво, волонтерство чи благодійність.
«Почніть дивитися на людей, які, можливо, ще не зробили цього», — сказав він. «І знайдіть спосіб використати свій час, щоб принести користь тим, хто цього потребує».
Щовівторка експерт із питань пенсійного забезпечення та фінансовий тренер Роберт Пауелл дає вам інструменти для планування майбутнього Розшифровка пенсії. Ви можете знайти більше епізодів на нашому сайті відеоцентр або подивіться самостійно бажаний потоковий сервіс.
