Протягом останніх двох десятиліть вартість вищої освіти неухильно зростала, тому для багатьох сімей оплата за навчання стає значним коштом.
Хоча багато коледжів і університетів приймають кредитні картки для цих платежів, вони не завжди безкоштовні. Якщо ви несете відповідальність за оплату навчання, чи варто вам витягувати свою кредитну картку, вибрати платити чеком або зняти гроші зі свого банківського рахунку?
У цій публікації ми допоможемо вам відповісти на це питання.
Чи можна оплатити навчання кредитною карткою?
Це залежить від вашого коледжу. Перше, що вам потрібно зробити, це знайти “[Insert college name here] кредитна картка для оплати навчання.” Ймовірно, ви побачите відповідну сторінку в перших результатах. Якщо ви не можете знайти цю інформацію в Інтернеті, зателефонуйте до фінансового відділу чи відділу реєстрації.
Загалом кажучи, коледж або університет, про який йде мова, належить до однієї з трьох категорій:
- Навчання не можна оплатити кредитною карткою (як моя альма-матер, університет Вейк-Форест).
- Навчання можна оплачувати кредитною карткою без додаткової комісії (як, наприклад, Університет Невади — Лас-Вегас, де я отримав ступінь магістра).
- Навчання можна оплачувати кредитною карткою за додаткову плату (наприклад, 2,75% комісії, яку стягує Університет Флориди, де я отримав ступінь MBA).
З першим варіантом, якщо ви не можете оплатити навчання за допомогою кредитної картки, вам не пощастило — багато закладів застосовують ці обмеження. Однак подивіться, що робити, якщо ваша школа не підпадає під цю категорію.
За темою: чи можете ви сплачувати студентські позики за допомогою кредитної картки?
Коледжі, які не стягують плату за обробку карток
Якщо ви можете оплатити навчання за допомогою кредитної картки і не стягувати плату за послуги, то вам обов’язково потрібно це зробити — і бути вдячним, що можете.
Просто переконайтеся, що ви можете сплатити повну суму, коли закінчиться термін дії вашої доплати, що є нашим обов’язком номер один для кредитних карток. Якщо ви не можете та маєте мати баланс, будь-які відсотки та фінансові витрати легко скасують бали або милі, які ви заробите за покупку.
Щоденна розсилка
Нагородіть свою скриньку щоденною розсилкою TPG Daily
Приєднуйтеся до понад 700 000 читачів, щоб отримати свіжі новини, докладні посібники та ексклюзивні пропозиції від експертів TPG
На жаль, кількість шкіл, які підпадають під цю другу категорію, відносно невелика. Насправді я проглянув список 100 найкращих національних університетів США News & World Reports і знайшов лише чотири, які дозволяють оплату кредитною карткою без плати за навчання:
- Університет штату Нью-Йорк (SUNY)—Бінгемтон
- SUNY — Stony Brook
- SUNY — Коледж екологічних наук і лісового господарства
- SUNY — Буффало
Крім того, здається, що більшість, якщо не всі, університети штату Нью-Йорк не стягують плату за навчання карткою, тож якщо ви вже шукаєте або відвідуєте одну з цих шкіл, вам пощастило.
Я знайшов інші винятки для певних класів студентів. Наприклад, студенти-заочники в Бостонському університеті можуть платити кредитною карткою безкоштовно, як і більшість аспірантів у Північно-східному університеті.
Сплата комісії за використання кредитної картки
У третій категорії все стає складніше. Приблизно дві третини найкращих університетів країни дозволяють оплату кредитною карткою, комісія коливається від 2,25% (Університет штату Пенсільванія) до 2,85% (Університет Брендейса). Отже, чи варто платити за навчання кредитною карткою, якщо потрібно платити плату?
Як і багато з того, що ми розглядаємо в TPG, відповідь не є абсолютною. Зазвичай це того варте, якщо вартість, яку ви заробите на винагородній кредитній картці, перевищує сплачену комісію, але ця математика може бути дещо складнішою з деякими картками.
Давайте подивимося, де це має сенс.
Отримання вітальної пропозиції
Перший сценарій, за якого вам слід розглянути можливість оплати навчання за допомогою кредитної картки, передбачає вітальні бонуси за кредитною карткою. Багато найкращих кредитних карток із винагородою за подорожі пропонують велику кількість балів або миль за досягнення певного рівня витрат у певний період часу.
Іноді ваших звичайних витрат може бути недостатньо, щоб дістатися туди. Якщо єдиний можливий спосіб досягти необхідного ліміту мінімальних витрат для отримання бонусу — це стягнути плату за навчання, це має сенс.
Наприклад, припустімо, що вас зацікавила картка Chase Sapphire Preferred® і її поточний бонус за реєстрацію. Нові власники карток можуть заробити 60 000 балів Ultimate Rewards, витративши 4 000 доларів США на покупки протягом перших трьох місяців після відкриття рахунку. Можливо, вам цікаво, чи потрібно вам платити новим Chase Sapphire Preferred, щоб отримати бонус за реєстрацію та тисячі додаткових балів.
Якщо плата за навчання, про яку йде мова, становить 20 000 доларів США, а ваш коледж стягує комісію 2,6%, це означатиме додаткові 520 доларів США за навчання. Однак, зробивши це, ви отримаєте пропозицію в 60 000 балів плюс 20 520 балів за саму покупку (за стандартною ставкою заробітку 1 бал за долар, який ви витрачаєте). Відповідно до оцінки TPG у грудні 2024 року ці 80 520 балів коштують 1651 долар — це більше ніж утричі більше, ніж 520 доларів, які стягує коледж.
Знову ж таки, ця логіка застосовна, лише якщо у вас немає іншого способу витратити необхідну суму, щоб отримати бонус за реєстрацію. Якщо ви можете досягти цього ліміту іншими (безоплатними) способами, набагато краще зробити це та використати інший спосіб оплати навчання, за який не стягуватиметься плата.
За темою: 12 карток, які наразі пропонують вітальні бонуси в розмірі 100 000 балів або більше
Отримання цінних винагород
Інший раз вам варто подумати про використання платіжної картки, коли бали або милі, які ви заробите, є ціннішими, ніж комісії, які ви понесете. Це дуже сіра зона, оскільки кожен має свій спосіб оцінки різноманітних монет лояльності.
Гарне місце для початку — це наші щомісячні оцінки, щоб дізнатися, скільки ви можете заробити на своїх балах і милях, щоб допомогти вам вибрати найкращий кредит для оплати навчання в коледжі. Однак пам’ятайте, що ці оцінки зазвичай застосовуються до обміну балів на максимальну вартість, особливо коли мова йде про валюту, що переказується, тому математика може не мати сенсу, якщо ви обмінюєте бали безпосередньо.
Ось кілька прикладів випадків, коли бали або милі, які ви заробите, перевищують додаткову плату:
- Chase Freedom Unlimited® Ця картка пропонує повернення готівки в розмірі 1,5% від усіх покупок, але якщо у вас також є картка «преміум», як-от Chase Sapphire Reserve®, ви можете конвертувати отримані гроші у повну кількість балів Ultimate Rewards. Це дорівнює отриманню 1,5 бали за долар, витрачений на кожну покупку. Оскільки оцінка TPG у грудні 2024 року прив’язала бали Ultimate Rewards до 2,05 цента за штуку, ви фактично отримуєте 3,1% прибутку. Якщо відсоткова плата за використання кредитної картки для оплати навчання менша за цю суму, ви вийдете вперед, використовуючи Chase Freedom Unlimited.
- Business Platinum Card® від American Express: На перший погляд це може здатися дивним, оскільки Amex Business Platinum пропонує лише 1 бал Membership Rewards за витрачений долар. Однак це також дає вам на 50% більше балів за покупки на 5000 доларів США або більше (до 2 мільйонів доларів США за календарний рік). Отже, якщо ваша плата за навчання перевищує 5000 доларів США, ви зароблятимете 1,5 бала за кожен витрачений долар. Оцінка TPG у грудні 2024 року прив’язала бонуси до членства на рівні 2 центів за штуку, тож ви отримаєте 3% прибутку від покупок на 5000 доларів США або більше. Знову ж таки, якщо плата за користування карткою менша за це, скористайтеся карткою. Як завжди, не забудьте відкоригувати ці цифри на основі власних оцінок і оцінити політику оплати кредитною карткою вашої школи, щоб визначити, чи має сенс стягувати комісію.
- Кредитна картка Capital One Venture Rewards і Кредитна картка Capital One Venture X Rewards: ці картки пропонують необмежену суму 2 милі за долар на всі покупки. Оскільки TPG оцінювала милю Capital One у грудні 2024 року в 1,85 цента за штуку, це дорівнює загальноринковому прибутку в 3,7%.
Як завжди, відкоригуйте ці цифри на основі власних суджень і оцініть політику оплати кредитною карткою вашої школи, щоб визначити, чи має сенс стягувати комісію.
Використання початкової річної відсоткової ставки (APR).
Останній раз, коли має сенс сплачувати плату за навчання з кредитної картки, можливо, менш гламурно, але важливо.
Зважаючи на таку високу ціну на вищу освіту, багато батьків не можуть покрити семестрове навчання готівкою в банку чи грошима у фонді коледжу. Як наслідок, пакети фінансової допомоги стали повсюдними: понад 80% студентів отримують певну допомогу. Однак студентські позики часто мають високі відсотки.
Тут нова кредитна картка з початковою пропозицією 0% річних може бути найкращою кредитною карткою для навчання. Ці картки зазвичай дають вам початковий «період відстрочки» для оплати покупок без відсотків, перш ніж на них почнуть діяти стандартні ставки.
Це може бути чудовим варіантом, якщо ви вичерпали гроші в плані заощаджень коледжу 529, не хочете, щоб ваші діти брали студентські борги, і можете завершити виплату всього балансу до закінчення періоду пропозиції. Пам’ятайте, що ці покупки також можуть приносити вам бали або милі.
Ще раз повторюю, що ви повинні бути в змозі погасити весь залишок до закінчення періоду пропозиції. В іншому випадку річна відсоткова ставка буде набагато вищою, ніж ставка, яку ви отримаєте майже за будь-якою позикою.
За темою: найкращі кредитні картки для переказу балансу
Підсумок
Незалежно від того, чи ви тільки починаєте, чи є експертом у балах і милях, ми сподіваємося, що ви шукаєте будь-який спосіб максимізувати свої щоденні витрати за допомогою кредитних карток із винагородою за подорожі. Оплата за навчання за допомогою кредитної картки є надійним варіантом для отримання балів і миль. Однак окремі установи можуть стягувати з вас плату за привілей використання кредитних карток (або можуть заборонити вам це робити взагалі).
Якщо з вас стягується комісія за користування карткою, іноді це має сенс, тож проведіть дослідження, щоб визначити найкращу кредитну картку для оплати навчання в коледжі. Сподіваюся, ця публікація допомогла показати, коли саме це відбувається.
пов’язані: Посібник TPG для початківців щодо кредитних карток: Все, що вам потрібно знати
