Французький стартап Karmen отримав невеликий раунд фінансування, щоб він міг покращити свої продукти прямого фінансування. Компанія пропонує короткострокові кредити невеликим компаніям, які зіткнулися з кризою оборотного капіталу.
Це раунд акціонерного та боргового капіталу на 9 мільйонів євро (9,4 мільйона доларів США за сьогоднішнім курсом обміну), а Seventure Partners купує частку в невеликому стартапі. Financière Arbevel і Bpifrance завершують раунд із деякими боргами.
Стартап — не єдина компанія, що працює в цьому просторі, яку можна назвати прямим фінансуванням малого та середнього бізнесу. Французькі конкуренти включають Silvr, Defacto, Unlimitd і Hero.
Фінансування на основі доходів стало гарячою вертикаллю, оскільки банки та традиційні фінансові установи намагаються боротися з МСП у великих масштабах. Це дуже фрагментований ринок з невеликою маржею. Ось чому технологічні стартапи намагаються заповнити цю прогалину у фінансуванні за допомогою підходу, керованого даними.
Сьогоднішні новини з’явилися лише через кілька місяців після того, як Кармен отримала борговий інструмент у розмірі 100 мільйонів євро, який служить основою для короткострокових позик компанії. Через шість місяців виявилося, що кілька компаній тепер покладаються на Кармен, щоб вирішити свої проблеми з грошовими потоками.
За даними компанії, близько 600 компаній використовували його для купівлі запасів, оплати постачальників, фінансування платних кампаній із придбання тощо. Сума кредитів коливається від 20 000 євро до 3 мільйонів. євро, від 2 місяців до 24 місяців.
У середньому типовий клієнт Karmen позичає 200 000 євро на шестимісячний термін. Але існує велика різноманітність варіантів фінансування. Менші клієнти генерують лише 300 000 євро річного обороту (швидше за все, індивідуальні підприємці), тоді як найбільший клієнт Кармен генерує 160 мільйонів євро річного доходу.
Що ще важливіше, Кармен каже, що вона залучила кількох лояльних клієнтів, стверджуючи, що 80% її клієнтів зв’язуються з Кармен кілька разів на рік, щоб розблокувати новий ліміт боргу. Серед клієнтів Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs і Almé.
Більшість компаній зв’язуються з Karmen безпосередньо, але стартап має гібридну стратегію дистрибуції. Він співпрацює з іншими фінтех-компаніями, щоб вони могли пропонувати фінансові продукти Karmen своїм клієнтам. Деякі ERP, ринки електронної комерції та бізнес-банки, такі як Qonto, уже інтегровані з Karmen.
На цю інтегровану стратегію фінансування зараз припадає 40% клієнтів Karmen, кажуть у компанії, додаючи, що вони сподіваються збільшити цю кількість до 75% нових клієнтів до кінця 2025 року.
У той час як більшість компаній повертають свої кредити без будь-яких проблем, компаніям іноді буває важко погасити заборгованість.
«Це частина нашої роботи як кредитора. Але ми пом’якшуємо ці ризики за допомогою нашого підходу, керованого даними, який дозволяє нам мати дуже детальну картину фінансової та операційної діяльності наших клієнтів», – сказав співзасновник і генеральний директор Karmen Габріель Тьєррі.
«Крім того, ми інвестуємо значні кошти в наш інструмент оцінки технологічних ризиків (завдяки штучному інтелекту), щоб посилити цей підхід», — додав він. Тому сьогоднішній раунд фінансування.
Наразі Кармен використовує приблизно 60 різних фінансових показників для оцінки заявок на позику практично в реальному часі. Він стверджує, що його інтегрована стратегія також може бути використана для прийняття розумніших рішень — банківські рахунки, бухгалтерське програмне забезпечення, ERP та інструменти виставлення рахунків містять цінні дані про загальну ефективність компанії.
