Кредитні картки магазинів існують уже давно. Якщо ваші звички витрачати більше одного магазину, ніж інші, кредитна картка магазину може підійти саме вам.
Кредитні картки магазину легше отримати схвалення, навіть без відмінної кредитної історії, але вони часто мають високі річні процентні ставки. Протягом багатьох років кредитні картки багатьох магазинів вдосконалювалися, пропонуючи власникам карток кращі винагороди та більшу гнучкість для щоденних витрат.
Ми досліджуємо найкращі кредитні картки для магазинів, як вони працюють і коли має сенс додати їх до наявної лінійки карток.
Кращий магазин кредитних карт
Інформацію про картки Target Circle Mastercard і My Best Buy Visa зібрала The Points Guy незалежно. Інформація про картку на цій сторінці не була перевірена або надана емітентом картки.
Що таке кредитна картка магазину?
Є два типи кредитних карток магазину: закритий і відкритий цикл.
Картки замкнутого циклу можна використовувати лише в бренді, який їх випускає, наприклад Target або Best Buy. Картки відкритого циклу можна використовувати будь-де, і вони пов’язані з торговими мережами, такими як Visa та Mastercard.
Роздрібні торговці можуть пропонувати один або обидва типи кредитних карток магазину. Наприклад, Best Buy пропонує дві кредитні картки, випущені Citi: кредитну картку My Best Buy® і картку My Best Buy Visa.
Першу можна використовувати лише для покупок Best Buy, тоді як остання є карткою Visa, яку можна використовувати за межами Best Buy, щоб отримати винагороди.
Щоденна розсилка
Нагородіть свою поштову скриньку щоденною розсилкою TPG
Приєднуйтеся до понад 700 000 читачів, щоб отримати свіжі новини, докладні посібники та ексклюзивні пропозиції від експертів TPG
Якщо ви не впевнені, чи є картка кредитною карткою магазину чи карткою магазину, знайдіть логотип Visa або Mastercard. Це чітка ознака того, що картка є ко-брендовою карткою магазину.
За темою: яка різниця між мережею кредитних карток і емітентом?
Як працюють кредитні картки магазину?
Кредитні картки магазину працюють інакше, ніж звичайні кредитні картки. Якщо картка не є карткою Visa, Mastercard або American Express, вона працюватиме лише в конкретного продавця чи афілійованих продавців.
Крім того, кредитні картки магазинів зазвичай пропонують спеціальні переваги, вигідні умови та варіанти оплати, що робить їх популярними серед споживачів, які лояльні до певного магазину чи бренду.
Наприклад, картка Target Circle Mastercard пропонує власникам карток знижку 5% на покупки в Target або Target.com, у тому числі в магазинах Starbucks, спеціальні подарункові картки, доставку та доставку в той же день. Якщо ви лояльний покупець Target, заощадження можуть швидко збільшитися.
Кредитні картки магазинів можуть навіть надавати гнучкі варіанти фінансування. Це може бути чудовим способом відкласти нарахування відсотків на великі покупки, такі як електроніка, гарнітури для вітальні або ремонт будинку.
За темою: Target Circle: усе, що вам потрібно знати про оновлені картки та програму лояльності Target
Переваги та недоліки кредитних карт магазину
Переваги та недоліки кредитних карток магазину можуть відрізнятися залежно від вибраної вами карти.
Ось кілька плюсів і мінусів, на які варто звернути увагу:
Переваги
- Спеціальні знижки та пропозиції: Кредитні картки магазинів можуть пропонувати власникам карток ексклюзивні пропозиції в певних магазинах, зокрема знижки на покупки, безкоштовну доставку або ранній доступ до нещодавно випущених продуктів.
- Винагороди за покупки в магазині: Кредитні картки магазину можуть пропонувати такі винагороди, як повернення готівки, бали або інші стимули, які можна обміняти на майбутні покупки.
- Простіше затвердження: Загалом кредитні картки магазинів мають більш м’які критерії затвердження, ніж традиційні.
Недоліки
- Високі процентні ставки: Кредитні картки магазинів часто стягують вищу річну відсоткову ставку, ніж звичайні кредитні картки.
- Низький кредитний ліміт: кредитні картки багатьох магазинів пропонують нижчі середні кредитні ліміти, ніж традиційні кредитні картки. Це може обмежити вас, якщо ви хочете зробити одну або кілька великих покупок.
- Можливість перевитрат: щедрі пропозиції, такі як відстрочені відсотки, знижки чи інші винагороди, можуть спокусити вас перевитрати.
Як вибрати кредитну картку магазину
Схоже, що майже кожен великий роздрібний торговець має власну кредитну картку і пропонує її клієнтам, щойно вони розраховуються в касі або онлайн.
Ось кілька речей, про які слід пам’ятати, вибираючи кредитну картку магазину:
- Проведіть дослідження: Не відчувайте тиску, щоб подати заявку на кредитну картку магазину під час каси. Порівняйте переваги та недоліки кредитних карток різних магазинів і прочитайте дрібний шрифт.
- Розрізняють карти з відкритим і замкнутим циклом: якщо ви шукаєте кредитну картку магазину з перевагами в конкретному роздрібному продавці, виберіть картку замкнутого циклу. Якщо ви хочете отримувати більшу винагороду за щоденні витрати, використовуйте картку відкритого циклу.
- Зрозумійте свій кредит: знайдіть час, щоб визначити, чи варто відкривати кредитну картку в магазині з точки зору кредитного рейтингу. Розглянемо такі фактори, як правило Чейза 5/24 і те, чи варто кредитній картці магазину займати місце у вашому гаманці.
За темою: найкращі способи гри в слоти Chase 5/24
Переваги кредитних карт магазину
При правильному використанні кредитні картки магазину можуть допомогти вам заощадити гроші за допомогою знижок або програм відстрочки процентів. Ці програми дозволяють оплачувати покупки протягом встановленого терміну без нарахування відсотків.
Кілька років тому я відкрив картку My Best Buy Visa Card, щоб зробити велику покупку для домашньої розважальної системи. У той час картка замкнутого циклу пропонувала 24 місяці відстрочки відсотків, що робило її корисною.
Хоча багато кредитних карток для переказу балансу мають 0% рекламні пропозиції, 24 місяці важко перевершити.
пов’язані: Як управляти боргом за допомогою кредитної картки з переказом балансу
Максимальне використання кредитних карток магазину
Найкращий спосіб отримати максимальну суму буде залежати від того, чи є у вашій кредитній картці закритий чи відкритий цикл. Обидва типи карток найкраще використовувати у відповідних роздрібних продавців, щоб отримати найкращі знижки, повернення готівки або плани оплати.
Картки відкритого циклу пропонують цінність через роздрібну торгівлю та щоденні покупки. THE Картка Costco Anywhere Visa пропонує 5% повернення готівки на газ у Costco та 4% повернення готівки на інший відповідний газ та електротранспорт (на перші 7000 доларів США сукупних витрат на рік, 1% після цього), 3% на обіди та відповідні подорожі та 2% на всі інші покупки в Costco та Costco.com.
Ви можете повернути готівку як річний сертифікат винагороди за кредит або товари Costco. Якщо ви часто робите покупки в Costco, варіанти виведення готівки — чудовий спосіб компенсувати майбутні покупки.
За темою: наскільки моя картка Costco Anywhere Visa від Citi варта роботи, коли справа доходить до повернення готівки
Часті запитання
Ось кілька відповідей на поширені запитання про кредитні картки магазинів.
Кредитні картки яких магазинів легко отримати?
Виходячи з особистого досвіду та даних з Інтернету, My Best Buy Visa та Target Circle Mastercard є простішими картками для тих, хто має середній кредитний рейтинг.
За темою: 6 найкращих початкових карток для нарощування кредиту
Чи допомагають кредитні картки в магазині нарощувати кредит?
так Кредитні картки магазину потребують номеру соціального страхування, щоб подати заявку, вони видаються такими банками, як Citi або TD Bank, і відображаються у вашому кредитному профілі.
Якщо ви підтримуєте низький коефіцієнт використання кредиту та своєчасно здійснюєте платежі, про це буде повідомлено в бюро кредитних історій і допоможе вам наростити кредит.
За темою: що потрібно зробити, щоб покращити свій кредитний рейтинг
Чи варті кредитні картки магазину?
Якщо ви часто робите покупки в певному магазині, пільги та знижки можуть бути того варті в довгостроковій перспективі.
Однак, якщо ви перевитрачаєте кредитну картку магазину, постійно маєте баланс і нараховуєте відсотки, недоліки переважують переваги.
За темою: чому не варто відкривати кредитну картку в магазині під час святкового сезону
Чому в магазинах є кредитні картки?
Роздрібні продавці продають товари та послуги, тому хочуть полегшити вам витрати.
Один із способів зробити це — запропонувати кредитну картку магазину. Надаючи кредит, вони прагнуть збільшити ваші витрати.
Пов’язане: Кредитні картки Store проти Cash Back: які мені взяти?
Чи можете ви будь-де використовувати роздрібні кредитні картки?
Якщо у вас є кредитна картка відкритого магазину, наприклад Visa Costco Anywhereтоді так, ви можете використовувати картку будь-де, а не лише в цьому конкретному продавці.
Однак якщо у вас є картка замкнутого циклу, ви можете використовувати її лише особисто або онлайн у відповідного продавця. Відсутність логотипу емітента (наприклад, Visa, Mastercard, American Express тощо) означає, що ви використовуєте кредитну картку замкнутого магазину.
За темою: 4 причини, чому зберігати кредитні картки (майже) завжди погана ідея
Підсумок
Кредитні картки магазину мають цінність, але вам потрібно вибрати картку, яка відповідає вашим звичкам витрачати гроші. Якщо ви збираєтеся робити покупки в магазині лише кілька разів, отримувати кредитну картку магазину, ймовірно, не варто того.
Перш ніж подати заявку, перевірте свій гаманець, щоб перевірити, чи ваші наявні кредитні картки забезпечують достатню вартість.
Пов’язане: Кредитні картки, які можуть принести вам 1000 доларів або більше за перший рік
