Validus, сінгапурська цифрова кредитна платформа для малих і середніх підприємств, залучила 50 мільйонів доларів США у вигляді боргового фінансування від HSBC у рамках своєї стратегії Фонду розвитку АСЕАН.
Validus використає виручені кошти для підтримки фінансової інтеграції мікро-, малих і середніх підприємств (МСП) в Індонезії шляхом вирішення проблем, з якими вони стикаються під час доступу до фінансових ресурсів.
За даними Міністерства економіки Індонезії, 64,2 мільйона малих і середніх підприємств складають 61% ВВП Індонезії, потенціал для зростання величезний. У цих малих і середніх підприємствах працює близько 119,6 мільйонів людей, що становить 97% від загальної робочої сили в країні. Однак лише близько 17,5 мільйонів гравців малого та середнього бізнесу використовують онлайн-екосистему та електронну комерцію. Згідно зі звітом Світового банку за 2017 рік, індонезійські МСП стикаються зі значними проблемами в доступі до фінансування, головним чином через суворі вимоги комерційних банків до операцій, звітності та забезпечення. Незважаючи на ініціативи уряду, лише близько 20% банків у світі надають кредити МСП – йдеться у звіті банку.
Вікас Нахата (виконавчий голова) і Нікілеш Гоел (генеральний директор) заснували бізнес у Сінгапурі в 2015 році. Вони розробили модель кредитування, орієнтовану на ланцюжок поставок, яка використовувала нетрадиційний доступ до даних через партнерство з традиційними банками та міжнародними установами. З тих пір компанія розширилася і охопила Індонезію (Batumbu), Таїланд (Siam Validus) і В’єтнам (Validus Vietnam).
«Традиційні банки в регіоні SEA все ще покладаються на методи оцінки кредитоспроможності малого бізнесу і надмірно залежать від історичних фінансових показників і застави, забезпеченої майном», — сказав Гоел. «Для регіону, де ВВП зростає на 5-6% на рік, малому бізнесу потрібен доступ до стабільного та доступного оборотного капіталу, щоб розвивати свій бізнес і сприяти створенню робочих місць і розбудові нації. Саме тут Validus відіграє важливу роль як найбільший постачальник цифрового фінансування МСП в АСЕАН».
Його користувачами є малі та середні підприємства, які запозичують переважно для своїх короткострокових потреб у оборотному капіталі, сказав Ґоел TechCrunch, а серед кредиторів — великі міжнародні установи (Citi, HSBC, FMO, Credit Saison, OikoCredit) і провідні місцеві банки (CIMB Niaga, Bank Mandiri). по всій Індонезії та Таїланді. Ґоел зазначив, що однією з його відмінностей є понад 100 унікальних партнерств у регіоні Південно-Східної Азії.
«Validus — це найбільший ринок фінансування малого та середнього бізнесу в регіоні Південно-Східної Азії з непогашеними виплатами позик або щомісячними виплатами позик, де зараз ми в середньому виплачуємо 150 мільйонів доларів нових позик на місяць», — сказав Гоел.
За останні три роки стартап продемонстрував зростання як доходу, так і чистого прибутку.
«За останні три роки ми збільшили консолідований дохід нашої Групи на 69% CAGR і, що найважливіше, наш бізнес в Індонезії, який є нашим найбільшим ринком серед чотирьох країн, у яких ми працюємо, мав позитивний чистий прибуток з 2022 року та джерело позитивного грошового потоку для Групи», — сказав Ґоель TechCrunch. «Наша рентабельність EBITDA становить понад 50%, і на консолідованому рівні Групи ми прагнемо досягти позитивного грошового потоку на початку наступного року».
Компанія налічує понад 300 співробітників у п’яти країнах, але не розкриває, скільки у неї клієнтів.
Він залучив близько 75 мільйонів доларів у вигляді загального капіталу. Його попередні інвестори включають Vertex Ventures у Південно-Східній Азії та Індії, Vertex Growth, FMO, 01Fintech, NongHyup Financial Group, Norinchukin Bank, Aizawa Asset Management і Lotte F&L.
