Щоб вирішити, чи отримаєте ви єдину суму в розмірі 400 000 доларів США або щомісячну пенсійну допомогу в розмірі 2000 доларів, вимагає обчислення відносної вартості кожного варіанту. Взагалі, чим раніше ви зможете отримати одноразову суму, тим більше значення вона матиме, оскільки ви можете інвестувати протягом більш тривалого періоду. Варіант щомісячного платежу може бути більш цінним, якщо ви очікуєте прожити довгий час після того, як ви почнете отримувати пільги. Інші фактори включають інфляцію, ваші додаткові джерела доходу та те, наскільки розумно ви можете керувати великою кількістю грошей. Важливе фінансове рішення, наприклад, вибір між одноразовою сумою або щомісячним платежем, може отримати користь від допомоги фінансового радника.
Іноді компанії з пенсійними програмами пропонують сьогоднішнім та майбутнім пенсіонерам можливість отримати велику одноразову оплату замість низки менших платежів, які зазвичай надаються щомісяця. Ці придбання є способом для компаній керувати своїм ризиком, а також пропонують деякі потенційні переваги для пенсіонерів.
Рішення про прийняття кількості плоскої кількості передбачає оцінку певних факторів. Деякі з них – такі як сума в одноразових доларах або щомісячна допомога – чітко визначаються заздалегідь. Для інших основних змінних, таких як очікувані врожаї інвестицій або майбутня інфляція, оцінка повинна базуватися на експертах майбутніх подій.
Дві найважливіші змінні -це коли один -оф буде виплачений і як довго працівник розраховує жити. Загалом, чим раніше буде виплачено один -оф, тим більше значення цього варіанту отримує. Аналогічно, чим довше бенефіціар розраховує жити, тим цінніший потік платежів.
Деякі з факторів, які слід оцінити, включають сучасне здоров’я бенефіціара, вік, в якому померли їхні батьки, та стандартний термін зберігання, якого може очікувати хтось та їх секс.
Інші індивідуальні обставини також можуть нахилити ваги. Наприклад, хтось із високими боргами з високими процентними ставками може бути кращим із єдиною сумою, яка дозволить йому сплатити свої позики. З іншого боку, той, хто не впевнений у своїй здатності мудро обробляти велику суму грошей, може знайти щомісячні платежі як найбезпечніший вибір.
Якщо ви відчуваєте варіант між одним або щомісячним платежами від пенсійних або доходів, фінансовий радник може допомогти вам зважити ваш вибір.
Літній чоловік розраховує, скільки доходу може внести його одноразова оплата.
Компанія SmartAsset та Yahoo Finance LLC можуть заробляти постачання або дохід за допомогою посилань у наступному вмісті.
Якби ви зіткнулися з вибором між однією сумою 400 000 доларів або 2000 доларів на місяць протягом усього життя, що б ви зробили?
Припустимо, вам наразі 60, і ви можете негайно отримати суму одного. Крім того, ви можете почати отримувати щомісячні вигоди у 65 років. Відповідно до розрахунку тривалості життя соціального забезпечення, 60 -річний чоловік може очікувати прожити ще 23 роки у віці 83 років, тоді як тривалість життя жінки 60 років трохи вище – 86.
Якщо ви людина, яка вибирає щомісячні платежі у 65 років, це означає, що ви можете очікувати прожити ще 18 років і зібрати загалом 216 щомісячних пенсійних платежів. У цьому випадку сума щомісячних платежів становить 432 000 доларів (до податку на прибуток).
Якщо ви жінка, ви могли б очікувати прожити ще 21 рік після 65 років і отримати загалом 252 щомісячні платежі. Ці платежі становлять 504 000 доларів США (до податків).
Тоді ви хотіли б зробити якісь прикордонні математики, щоб визначити, скільки одноразової суми коштуватиме 400 000 доларів, якщо ви покладете її на Roth IRA і регулярно знімали з нього. Ви заборгували б близько 100 000 доларів податкам за гроші заздалегідь, тож давайте припустимо, що у вас буде 300 000 доларів після податків для інвестування.
Використовуючи спеціалізований комп’ютер з розподілу заощаджень, ви можете визначити, чи є параметр One -Off бажаним для щомісячних платежів. Для цього вам знадобиться наступне:
Пан: 300 000 $
Горизонт часу: 23 або 26 років
Середньорічні показники: 7%
Сума регулярних зняття коштів: 2000 доларів на місяць
Якщо ви почнете з 300 000 доларів США та заробляєте середні щорічні показники 7% протягом наступних 23 років, при цьому витягуючи 2000 доларів на місяць, ви можете мати близько 91 000 доларів у віці 83 років. Якщо ви дожили до 86 років, у вас може бути близько 32 000 доларів.
Цей аналіз свідчить про те, що сума однієї -цінніша, ніж щомісячний варіант оплати, якщо ви жили до приблизно 87. Якщо ви жили довше, опція щомісячної платежу може більш ефективно підтримувати ваші потреби.
Знову ж таки, вам не потрібно все це робити самостійно. Фінансовий радник може допомогти вам прийняти рішення після запуску розрахунків за допомогою різноманітних випадків та вкладень.
Пенсіонер посміхається після завершення свого плану отримати один -оф з пенсійної програми.
Цей спрощений приклад не включає деякі інші потенційно важливі фактори. Включити:
Інший дохід: Соціальне забезпечення, часткове працевлаштування або інший дохід можуть дозволити вам зняти менше, ніж ваш інвестиційний портфель, надаючи виборчу одноразову суму більше вартості.
Інфляція: Якщо інфляція висока, вибір щомісячної оплати може втратити значну купівельну спроможність з часом.
Самодисципліна: Якщо ви не впевнені, що можете протистояти спокусі витратити велику суму грошей, варіант щомісячного платежу може бути безпечнішим для вас.
Порівнюючи відносну вартість однієї суми в 400 000 доларів США з щомісячною вигодою в розмірі 2000 доларів, вимагає деяких розрахунків, а також певних освічених міркувань. Ви повинні розглянути, коли отримаєте одноразову суму і коли ви можете почати збирати щомісячні зручності. Ваш поточний вік і скільки ви очікуєте жити, також важливо. Збільшення витрат на життя, будь -які інші джерела доходу та ваша здатність ефективно обробляти велику одноразову оплату суми також можуть бути важливими факторами.
Подумайте про консультацію з фінансовим радником, коли ви приймаєте важливі рішення щодо свого пенсійного плану. Безкоштовний інструмент SmartAsset підходить вам до трьох перевірених фінансових радників, які обслуговують вашу область, і ви можете отримати безкоштовний вступний дзвінок зі своїми консультантами, щоб вирішити, хто, на вашу думку, підходить саме вам. Якщо ви готові знайти консультанта, який може допомогти вам досягти своїх фінансових цілей, почніть зараз.
Коли ви наближаєтесь до виходу на пенсію, важливо оцінити податкове середовище держави, в якій ви маєте намір вийти на пенсію. Інструмент для пенсії SmartAsset може допомогти вам це зробити, подивившись на стани, які все менше і менше виходять на пенсію.
Зберігайте надзвичайний фонд на готовність, якщо ви стикаєтесь з несподіваними витратами, навіть на пенсії. Фонд надзвичайних ситуацій повинен бути рідким – на рахунку, який не піддається ризику значних коливань, таких як фондова біржа. Компроміс полягає в тому, що вартість грошових коштів може бути зруйнована інфляцією. Але рахунок високої процентної ставки дозволяє заробляти складні відсотки. Порівняйте ощадні рахунки з цих банків.
Ви є фінансовим консультантом, ви хочете розробити свій бізнес? AMP SmartAsset допомагає консультантам зв’язатися з потенційними клієнтами та пропонує рішення з автоматизації маркетингу, щоб ви могли витратити більше часу на перетворення. Дізнайтеся більше про AMP SmartAsset.
Пост мені слід отримати єдину суму в розмірі 400 000 доларів США або щомісячні платежі в розмірі 2000 доларів за мою пенсію? вперше з’явився в Smartrads від SmartAsset.
&w=120&resize=120,86&ssl=1)