59% американців кажуть, що це головна ознака успіху, а не багатства

Коли американці оцінюють успіх, вони нечасто замислюються про свій капітал чи баланс на рахунку.

Близько 59% опитаних американців стверджують, що щастя — зокрема, здатність витрачати гроші на те, що робить їх щасливими — є найважливішим показником успіху, згідно з новим звітом компанії Empower, що надає фінансові послуги. Респондентів попросили вибрати три найвищих типи успіху, які вони цінують найбільше.

Водночас 35% респондентів зазначили, що мають вільний час для занять своїми інтересами. Такий самий відсоток згадав про фізичне благополуччя.

«Мало людей дивляться на саме багатство як на найкращий орієнтир», — сказала Ребекка Рікерт, директор із комунікацій Empower.

Згідно зі звітом, лише 27% вважають багатство найвищим показником успіху.

Empower опитала 2203 дорослих американців у вересні.

“Американці прирівнюють успіх до щастя з точки зору того, що можна купити за гроші”, – сказав Рікерт.

Це не дивно, враховуючи, що багато людей живуть від зарплати до зарплати, тобто регулярні витрати займають більшу частину їхнього доходу, не залишаючи багато заощаджень.

Згідно з нещодавнім звітом Bank of America, у третьому кварталі року майже половина респондентів погодилася з твердженням «жити від зарплати до зарплати».

Аналіз внутрішніх даних банку показав, що 26% домогосподарств живуть від зарплати до зарплати. Це включає 35% домогосподарств, які заробляють менше 50 000 доларів США на рік, і 20% домогосподарств, які заробляють більше 150 000 доларів США.

Інші фактори, зокрема інфляція та вищі відсоткові ставки, ускладнили людям зведення кінців з кінцями. Згідно зі звітом Empower, близько 35 відсотків опитаних американців вважають, що економіка є головною перешкодою для успіху, за якою йде нестабільність доходів у 30 відсотків.

Ці виклики за своєю суттю є «силами, які вийшли з-під контролю», — сказав Ріккерт.

Але в певному сенсі «люди є власним секретом успіху», сказав він.

Створення фінансового плану може допомогти вам заощадити гроші на довгострокові цілі та звільнити місце у вашому бюджеті для короткострокових потреб.

«Ви повинні знайти баланс», — сказав Кліффорд Корнелл, сертифікований спеціаліст з фінансового планування та помічник фінансового консультанта Bone Fide Wealth у Нью-Йорку.

«Чудово відкладати гроші на пенсію», — це пріоритет у фінансовому плануванні, сказав він. «Але в той же час ми повинні жити сьогоднішнім днем. Завтра – це не даність».

За словами Корнелла, задоволення від покупок може бути таким же малим, як час від часу відвідування кав’ярні замість приготування кави вдома.

“Для деяких людей це може бути майже медичним”, – сказав він. «Їм дуже подобається весь цей досвід».

Експерти кажуть, що купівля речей і вражень, які роблять вас щасливими, часто зводиться до того, щоб максимально використати свій грошовий потік.

Деякі рекомендують правило 50-30-20, структуру бюджету, яка розподіляє 50% вашого доходу на основні потреби, такі як житло, їжа та комунальні послуги, 30% на потреби або дискреційні витрати, а решта 20% на заощадження та інвестиції.

Структура може бути чудовою відправною точкою, але її може бути важко дотримуватися, особливо з огляду на високу вартість таких витрат, як житло та догляд за дітьми. Наприклад, у 2022 році половина орендарів у США була «обтяжена витратами», тобто вони витрачали понад 30% свого доходу на оренду та комунальні послуги, за даними Об’єднаного центру досліджень житлового будівництва. Гарвардський університет.

Якщо молода людина тільки починає свою кар’єру після закінчення коледжу, заощадити 20 відсотків свого доходу може бути неможливим, сказав Корнелл.

«Можливо, ми дійсно розтягуємо курс долара, щоб заощадити 5% або 10%», — сказав він.

Шон Вільямс, приватний консультант із питань багатства та партнер у Paragon Capital Management у Денвері, No. 38 компанія зі списку 100 фінансових консультантів CNBC за 2024 рік погодився: «Мені не дуже подобається правило 50-30-20, і майже ніхто його не дотримується».

Натомість обчисліть ставку, яка найкраще підходить для вас і вашої поточної фінансової картини.

Ще один спосіб знайти у своєму бюджеті місце для веселих витрат – це надихнутися «готівкою», яка розподіляє гроші на витрати в різних конвертах. Вирішіть, скільки ви плануєте витратити на певну діяльність протягом певного періоду часу, чи то кілька місяців чи років, і створіть ощадний рахунок для цієї мети, сказав Вільямс.

Для довгострокових планів спробуйте подумати про те, який спосіб життя ви хочете вести, і з’ясуйте, чого можуть коштувати ваші потреби, бажання та мрії, сказав Вільямс.