Автор: Мішель Конлін і Метт Трейсі
НЬЮ-ЙОРК/ВАШИНГТОН (Reuters) – Протягом 32 років Джим Тайнан мав політику власників житла в Allstate щодо своєї квартири площею 1200 квадратних футів у Понте-Ведра, Флорида.
У січні дочірня компанія Тайнана Allstate повідомила йому, що збирається його звільнити. Тайнан подзвонив у десять різних агенцій, «і жодна не захотіла мене захистити», — сказав він.
Нарешті він знайшов таку, яка б. Це коштує на 50% дорожче.
За останні чотири роки Флорида постраждала від чотирьох потужних ураганів, через що премії різко зросли, а деякі страхові компанії відмовилися від страхового покриття. Для мешканців, які прибирають після шторму або живуть біля води, їх хвилює ще одне: чи будуть вони мати страховку?
Тайнан сказав, що він не постраждав безпосередньо від урагану, але знаходиться в двох милях від океану.
«Я живу в страху, що отримаю листа від моєї нової компанії, в якому повідомлять, що вони мене також відкинуть», — сказав Тайнан, виступаючи після останнього урагану. — Це дуже страшно.
Шість інших власників будинків, з якими Reuters зв’язався в регіонах, включаючи узбережжя Флориди та Кіз, також висловили стурбованість тим, що урагани, що відбуваються один за одним, призведуть до нових стрибків цін і викупу майна. Гірше того, вони боялися, що можуть взагалі втратити страховку.
Allstate заявила, що співпрацює з регуляторами, щоб захистити якомога більше клієнтів. Для тих, хто не може охопити: «Ми працюємо з іншими операторами, щоб запропонувати альтернативні пропозиції покриття».
Деякі власники будинків у Флориді зіткнулися з ненадійною ситуацією щодо страхування. Середні страхові премії власників будинків у Флориді зросли майже на 60% між 2019 і 2023 роками. Деякі великі страхові компанії скоротили покриття. Державна страхова компанія «Громадяни» тим часом розширила бізнес.
Аналітики та страхові експерти прогнозують більше нервозності для страховиків після урагану Мілтон, який обрушився на південно-західне узбережжя Флориди лише через 12 днів після того, як ураган Хелен обрушився на північно-західне узбережжя Флориди.
«Це, безумовно, викличе занепокоєння страховиків щодо продовження функціонування страхового ринку», — сказав Марк Рагін, доцент кафедри управління ризиками та страхування в Коледжі бізнесу Террі при Університеті Джорджії.
Посилення ураганів може збільшити залежність від державних некомерційних організацій Citizens, які вважаються страховиком останньої інстанції.
Губернатор штату Флорида Рон ДеСантіс раніше підняв питання про те, як страхова компанія може виплачувати претензії у разі сильного шторму. Представник громадськості Майкл Пелтьєр сказав, що компанія завжди зможе платити, оскільки вона побудована таким чином, щоб спершу стягувати доплати з власників полісів, а потім, якщо необхідно, оцінювати незастрахованих. Він сказав, що наразі було подано близько 80 000 претензій до Мілтона, і він очікує, що зможе виплатити їх усі без необхідності накладати внески на страхувальників, які не є громадянами.
Офіс ДеСантіса заявив у середу, що хоча громадяни завжди зможуть виплатити компенсацію, «це відбувається за рахунок усіх страхувальників Флориди».
Згідно з даними Управління регулювання страхування Флориди (FLOIR), громадяни мали понад 1,2 мільйона чинних полісів станом на червень, порівняно з приблизно 1,14 мільйона полісів на кінець 2022 року.
«Ми можемо побачити сценарій, коли громадянам знову доведеться оформляти кілька полісів», — сказав Чай Гохіл, глобальний страховий аналітик компанії з управління інвестиціями Neuberger Berman.
СТРАХОВІ ПИТАННЯ
Послідовні шторми посилили занепокоєння щодо підвищення цін.
«Я вважаю, що надія на більш м’який ринок просто зникла після Хелен і Мілтона», — сказав засновник і генеральний директор Orion180 Кен Грегг у письмовій заяві Reuters. Грегг додав, що Мілтон матиме вплив на ринок перестрахування наступного сезону «пропускною здатністю та ціною».
Брайан Шнайдер, старший директор зі страхування Fitch Ratings, сказав, що підвищення ставок перестрахувальниками спонукає «багатьох первинних страховиків, особливо з комерційної сторони, до підвищення цін, які вони стягують з нерухомості».
Страховий ринок Флориди складається з поєднання великих відомих гравців, нових учасників і громадян.
Крім того, деякі страхові компанії, в тому числі Orion180 Insurance, перебирають існуючі поліси у громадян у рамках «Програми депопуляції», щоб перевести страхувальників до приватних страхових компаній. Речник громадської організації Майкл Пелтьє заявив, що до кінця 2024 року компанія планує скоротити поточну політику до мільйона осіб.
Незважаючи на сильні шторми, деякі приватні страхові компанії заявили, що залишаються відданими ринку.
До найбільших належать State Farm Florida Insurance та Universal Property & Casualty Insurance, відповідно до Флоридського бюро страхування (FLOIR).
“State Farm планує продовжити нашу присутність на страховому ринку Флориди”, – сказав Reuters представник компанії.
Головний стратег Universal Property & Casualty Insurance Араш Сулеймані сказав, що компанія «сильно віддана» Флориді. «Нічого, що сталося цього року, не вийшло за рамки наших очікувань».
Security First Insurance, страхова компанія зі штату Флорида, також заявила, що залишається відданою ринку.
«Ще один ураган, подібний до Мілтона для Security First, стане подією для отримання прибутків, а не для капіталу», — сказав Reuters генеральний директор Локк Берт.
Багато з тих, що були вилучені, зберігають деяку експозицію.
У середині 2022 року Progressive почала скорочувати ризики, щоб зосередитися на штатах із меншим ризиком катастрофи, хоча представник Progressive сказав, що компанія продовжує писати об’єкти нерухомості в цьому штаті.
У 2023 році Farmers Insurance відмовилася від покриття власного бренду в штаті. Представник Farmers сказав, що компанія продовжує обслуговувати клієнтів через бренди Bristol West and Foremost.
Мандрівники ухилялися від андеррайтингу у Флориді через ризик, пов’язаний з тамтешньою погодою, заявив президент Travellers Personal Insurance Майкл Кляйн під час телефонної розмови про прибутки в квітні. Компанія не відповіла на запит про коментар.
«Я думаю, що хоча Мілтон і Хелен є нестримними ударами для штату Флорида, великі страхові компанії мають чудову позицію для виплат», — сказав Майкл Карлсон, президент і генеральний директор Федерації особистого страхування Флориди, яка представляє найбільших страховиків. .компаній у державі і не бачить відходу великих гравців.
Проте для домовласників зростає занепокоєння.
«Реальність така, що ми можемо бути змушені покинути наш дім на 35 років», — сказала Шеррі Гансен, яка живе у Флорида-Кіс. «Усі наші яйця в одному кошику».
(Репортаж Метта Трейсі у Вашингтоні та Мішель Конлін у Нью-Йорку; монтаж Меган Дейвіс і Девіда Грегоріо)
