Шахрайство з кредитними картками є серйозним ризиком як для фізичних осіб, так і для компаній.
Незважаючи на такі заходи, як мобільні гаманці, чіпові картки та технологія Near Field Communication, споживачі все ще ризикують шахрайським використанням своїх рахунків кредитних карток.
Нижче ми пояснимо, що таке шахрайство з кредитною карткою, кроки, які ви можете вжити, щоб захистити свою картку, і що робити, якщо станеться найгірше і вашу картку викрадуть.
Що таке кредитне шахрайство?
Шахрайство з кредитною карткою є результатом того, що хтось здійснює несанкціоновані покупки на ваш рахунок кредитної чи дебетової картки. Це може бути хтось із ваших знайомих, який забрав вашу картку та зробив покупки, на які ви їм не дозволяли, або незнайомець отримав доступ до номера вашої кредитної чи фізичної картки.
Кредитне шахрайство також може статися за допомогою цифрових методів оплати, таких як автоматизована розрахункова палата, банківські перекази або мобільні гаманці, хоча Google Pay і Apple Pay є одними з найбезпечніших форм оплати, доступних на сьогодні.
American Express нещодавно провів опитування про те, як американські мілленіали та покоління Z ставляться до шахрайства. Обидві вікові групи – колосальні 69% з них – турбуються про шахрайські платежі з їх банківських рахунків навіть більше, ніж хтось зламає їхні профілі в соціальних мережах.
Незалежно від того, до якої вікової групи ви належите, захистити свої кредитні картки та пов’язані з ними облікові записи можливо, якщо ви знаєте, на що звернути увагу та що робити, якщо одну з ваших карток зламано.
Як відбувається кредитне шахрайство?
Це допомагає зрозуміти деякі найпоширеніші приклади кредитного шахрайства. До них належать:
- Номер вашої кредитної картки може бути викрадено, якщо сайт електронної комерції, на якому ви здійснюєте покупки, зламано
- Хтось може переглянути ваш кошик, щоб знайти номери рахунків
- Хтось може зламати ваші облікові записи, якщо ви підключитесь через незахищену мережу Wi-Fi
- Злодії можуть використовувати скімери, прикріплені до платіжних терміналів торгових точок, щоб отримати доступ до інформації вашої кредитної картки, якщо ви використовуєте магнітну смужку на своїй кредитній картці для транзакцій.
Щоденна розсилка
Нагородіть свою поштову скриньку щоденною розсилкою TPG
Приєднуйтесь до понад 700 000 читачів, щоб отримати свіжі новини, докладні посібники та ексклюзивні пропозиції від експертів TPG
Як розпізнати кредитне шахрайство?
Банки запровадили спеціальні заходи для виявлення та припинення шахрайства з кредитними картками. Ваш банк або постачальник кредитної картки може зателефонувати вам, якщо виявить незвичну активність у вашому обліковому записі.
Наприклад, припустімо, що ви живете в Нью-Йорку і не повідомили свій банк, що збираєтеся у відпустку. Якщо банк виявить активність картки в Південній Кароліні, він може заблокувати вашу картку або зв’язатися з вами телефоном, електронною поштою чи текстовим повідомленням, щоб переконатися, що покупка справжня.
Ваш банк або відповідна фінансова установа також може зв’язатися з вами, якщо виявить надзвичайно великі покупки або численні покупки, які не відповідають вашим типовим звичкам витрачати гроші.
Крім того, ви можете налаштувати сповіщення про покупки, які перевищують певну суму. Але майте на увазі, що злодії часто спершу обробляють невеликий платіж, щоб перевірити, чи зможуть вони його уникнути. Ви також можете налаштувати свій обліковий запис на отримання сповіщень про будь-яку покупку, незалежно від суми.
Нарешті, перевірка активності вашої кредитної картки або вихід в Інтернет для перевірки активності може допомогти вам бути в курсі своєчасного виявлення кредитного шахрайства.
За темою: Шахрайство з кредитними картками: як виявити та повідомити про це
Як я можу запобігти шахрайству з кредитною карткою?
Перший крок до запобігання шахрайству з кредитними картками — це знати, що це може статися з будь-ким, незалежно від того, наскільки він розумний. Фактично, злодій може отримати доступ до даних вашої картки, якщо ви зробите покупку через захищений, надійний сайт електронної комерції, який згодом був залучений до серйозного порушення даних.
Так буває. Але є кроки, які ви можете зробити, щоб захистити себе:
- Сплачуйте за допомогою чіпової картки EMV (картка одноразової оплати, розробленої Europay, Mastercard і Visa, яка зараз є світовим стандартом), за допомогою «безконтактної» оплати NFC або за допомогою мобільного гаманця, якщо це можливо.
- Якщо це можливо, уникайте оплати карткою в компаніях, які мають платіжну систему лише з магнітною смугою.
- Подрібніть усі виписки з кредитних карток, перш ніж викинути їх.
- Використовуйте захищену бездротову мережу під час покупок в Інтернеті або доступу до своїх фінансових рахунків.
- Налаштуйте сповіщення, щоб ви одразу дізнавалися, чи вашу картку використали шахрайським шляхом.
- Нікому не повідомляйте дані своєї картки.
- Захистіть свій смартфон і планшет паролями.
- Ви часто контролюєте свою кредитну картку та інші фінансові рахунки.
«Оновіть свій мобільний захист: допоможіть запобігти захопленню облікових записів, використовуючи надійні й унікальні паролі для кожного свого онлайн-облікового запису та регулярно змінюючи їх», — сказав Раджат Джайн, старший віце-президент із управління ризиками та розвідкою, шахрайством і банківськими ризиками Amex. «Якщо це можливо, завантажуйте програми та вмикайте двофакторну автентифікацію для своїх облікових записів в Інтернеті, що додає додатковий рівень безпеки, вимагаючи коду, відбитка пальця або пристрою для підтвердження вашої особи. Також будьте обережні з фішинговими електронними листами або електронними листами та не t натискати посилання, відкривати будь-які вкладення або надавати дані облікового запису чи особисту інформацію в місцях, у яких ви не впевнені».
Яка різниця між кредитним шахрайством і крадіжкою особистих даних?
Деякі люди взаємозамінно використовують терміни кредитне шахрайство та крадіжка особистих даних. Це правда, що кредитне шахрайство є формою крадіжки особистих даних, але кредитне шахрайство зазвичай обмежується зломом конкретного облікового запису, а не всієї вашої кредитної справи. Кредитне шахрайство може бути дорогим і трудомістким для його жертв, але оговтатися від одного випадку шахрайства з кредитною карткою набагато легше, ніж виправити ситуацію з крадіжкою особистих даних.
Під час крадіжки особистих даних злочинець або хакер отримує доступ до вашої фінансової інформації не лише для використання ваших кредитних карток чи рахунків, але й для відкриття нових рахунків на ваше ім’я.
Коли злодії отримають ваш номер соціального страхування та адресу, вони зможуть брати кредити, подавати заявку на іпотеку та навіть отримувати страховку на ваше ім’я, як-от медичне страхування чи страхування автомобіля. Коли відбувається цей тип злочину, його називають «шахрайством зі справжнім іменем».
Вирішення справи про крадіжку особистих даних передбачає виявлення всіх випадків, коли злодій використовував вашу інформацію, доведення того, що ви не відкривали шахрайські облікові записи, і їх закриття. На відновлення після викрадення особи можуть знадобитися роки.
За темою: шахрайство з кредитною карткою та крадіжка особистих даних — як дізнатися різницю
Що мені робити, якщо я став жертвою кредитного шахрайства?
На щастя, відновитися після шахрайства з кредитною карткою простіше, ніж вирішити справу про крадіжку особистих даних.
Якщо ви виявили, що стали жертвою кредитного шахрайства, перше, що вам слід зробити, це зв’язатися зі своїм банком і повідомити про шахрайство. Перевірте свої виписки, щоб переконатися, що ви повідомляєте про всі шахрайські платежі, і переконайтеся, що ви можете порахувати кожну покупку, зроблену за допомогою картки за останні два місяці або близько того.
Згідно з федеральним законом, ви не несете відповідальності за шахрайство з кредитної картки понад 50 доларів США, якщо повідомите про це протягом 60 днів. Visa, Mastercard, American Express і Discover мають політику нульової відповідальності щодо шахрайства. Якщо ви швидко повідомите про шахрайські платежі, можливо, вам не доведеться платити за жодне з них.
Так само Закон про електронні перекази коштів обмежує вашу відповідальність за шахрайство з дебетовою карткою до 50 доларів США, якщо ви повідомите про стягнення протягом двох робочих днів, або 500 доларів США після цього. Емітент вашої кредитної картки може порекомендувати вам подати заяву в поліцію про шахрайство.
Якщо злодії викрадуть дані кредитної картки з одного з ваших облікових записів, є шанс, що вони також зможуть отримати доступ до іншого облікового запису. Тому також перевірте всі свої облікові записи на наявність шахрайства.
Зрештою, змініть паролі до будь-яких фінансових рахунків і сайтів електронної комерції, як-от Amazon, де зберігається інформація вашої кредитної картки.
Підсумок
Після того, як ви негайно вживете заходів для припинення додаткових шахрайських дій, вимагайте копії своїх кредитних звітів у всіх трьох бюро кредитних історій, щоб переконатися, що шахрайство не поширилося за межі кредитного шахрайства на крадіжку особистих даних.
У міру посилення заходів безпеки з появою мобільних платежів, чіп-карт EMV і безконтактних платіжних систем злодії також стають більш креативними.
Моніторинг ваших облікових записів і швидкі дії, якщо ви помітите незвичну діяльність, залишаються найкращими способами позбавити себе від стресу та клопоту, пов’язаного з шахрайством з кредитами.
За темою: Ось як ви стали жертвою шахраїв: 5 кроків, які потрібно зробити, якщо вашу особисту інформацію скомпрометовано
&w=120&resize=120,86&ssl=1)
