Кредитні картки – це відмінний інструмент, який допоможе вам досягти своїх фінансових цілей.
Я стратегічно використовую свої картки для максимізації витрат, отримання та доставки з ресторанів та електронних ринків. Таким чином я можу зібрати очки для дивовижного відпочинку.
Звичайно, ви також можете використовувати картки з готівкою, щоб заощадити гроші на щомісячних витратах прямо зараз або заощадити на більшому ринку. Кредитні картки для подорожей – це найкращий спосіб отримати найбільшу цінність від своїх нагород, але, як ви часто можете експортувати більше 1 центів за цінність своїми балами та милями.
Якщо у вас ніколи не було кредитної картки, перехід від грошових коштів або дебету до кредитів може бути трохи переважним, тим більше, що для споживачів доступно стільки варіантів. Цей посібник зробить вас до кроків, які потрібно зробити, перш ніж подати заявку на першу кредитну карту, щоб переконатися, що досвід є максимально плавним.
Пов’язано: Як вибрати найкращу кредитну карту для вас
Перевірте свій кредитний результат
Перше, що потрібно зробити, – це обчислити ваш кредитний бал, який є одним з найбільших факторів, які використовуються компаніями, щоб визначити, чи схвалюють заявку на вашу кредитну карту.
Загалом, кредитні картки на винагороду вимагають більш високих рейтингів, ніж інші типи карт. Оскільки ви зможете виграти винагороду та отримувати переваги для картки, видавці хочуть переконатися, що ви позичальник низького ризику.
Не уявляйте, який ваш кредитний бал? Не потійте його, існує багато способів перевірити це безкоштовно. Ви можете отримати доступ до безкоштовних щотижневих кредитних звітів тут із трьох основних довідкових організацій. Ваш звіт триватиме набагато глибше, ніж ваш кредитний результат, але добре слідкувати за ним, щоб забезпечити його точність та зіткнутися з будь -якими відхиленнями.
Тепер, коли FICO має програму відкритого доступу FICO, придбати ваші кредитні рейтинги в Інтернеті легко. Для покрокової підготовки щодо того, як перевірити свій бал на кожному з найважливіших офісів кредитної звітності, перевірте наш посібник про те, як перевірити свій бал майже безкоштовно.
Щоденний бюлетень
Нагороджує свою поштову скриньку за допомогою щоденного бюлетеня TPG
Беріть участь понад 700 000 читачів для новин, у Deepth Drivers та ексклюзивних пропозицій експертів TPG
Що таке хороший кредит?
Найпоширеніший кредит, який ви побачите,-це рейтинг FICO, який складається з числа від 300 до 850. Як правило, “хороший” кредитний результат потрапляє в область 670-739, “дуже хороший” вважається 740-799 і що-небудь З цього приводу це “відмінно”.
Щоб схвалити найкращі кредитні картки на винагороду, орієнтовані на подорожі або готівкою, ми зазвичай рекомендуємо кандидатам отримати кредитний результат 670 або вище. Це не означає, що ви не можете бути затверджені, якщо у вас є рахунок нижче, але це зменшує шанси на затвердження.
Пов’язано: 6 речей, які потрібно зробити для покращення вашої кредитної оцінки
Пошук правильної кредитної картки
Як тільки ви дізнаєтесь про свій кредитний бал, ви можете почати розглядати кредитні картки, які потрапляють у ваш діапазон затвердження. Наприклад, якщо у вас мало або взагалі немає кредиту, ви хочете побачити найкращі перші кредитні картки, які зазвичай не потребують великої кредитної історії для затвердження.
Якщо ваш кредитний бал низький, вам слід вдосконалити його, подавши заявку на захищену кредитну карту та/або стати уповноваженим користувачем на чужий рахунок.
Якщо у вас є чудовий кредитний результат, світ кредитних карток стає вашою устрицею. Ви отримаєте свій вибір від одних з найкращих кредитних карток, які ви зараз будете застосовувати.
Ось кілька речей, на які слід звернути увагу, коли ви вирішите, яку карту ви будете застосовувати:
Ласкаво просимо до бонусу
Найкращі кредитні картки на винагороду майже завжди приходять з великими вітальними бонусами, які дозволяють новим власникам карт заробляти велику кількість балів, миль або готівки після досягнення певного лімітного ліміту витрат у перші місяці відкриття рахунку.
Деякі з найкращих пропозицій, доступних сьогодні, коштують понад 1000 доларів. Переконайтеся, що ви вибрали карту із захоплюючою вітальною пропозицією, яка можливо для вашого щомісячного бюджету.
Тип картки
Ви можете вибрати з багатьох видів кредитних карток на основі типу винагороди або пільг, які ви шукаєте. Якщо ви прагнете часто подорожувати, туристична картка може бути хорошою. Хтось, хто більше зацікавлений в економії грошей на витрати або заощадження на великому ринку, може розглянути кредитну карту готівкою.
Якщо ви часті мандрівники лояльні до певної авіакомпанії чи готелю, вам слід розглянути кредитні картки Cobrandes. Вся справа в виборі картки, яка допоможе вам досягти своїх цілей.
Нагород
Карти нагородження, як правило, мають різні категорії бонусів, від продуктового мандрівника та багато іншого. Ви хочете, щоб картка, яка заробляє нагороди в категоріях, де ви проводите найбільше щомісяця.
Наприклад, якщо ви багато щомісяця витрачаєте на продуктові магазини в супермаркетах та ресторанах США, вам слід розглянути таку карту, як Золота карта American Express®який пропонує 4 бали за долар, витрачений у цих категоріях (покрита в розмірі 25 000 доларів США за календарний рік у супермаркетах США та 50 000 доларів США на покупки за календарний рік у ресторанах у всьому світі, потім 1 бал за долар).
Якщо ви не витрачаєте багато грошей на одну або дві категорії щомісяця, ви можете спробувати таку карту Capital One Venture винагороджує кредитну карткуякий заробляє 2 милі за долар, витрачений на кожну покупку.
Щорічна плата
На жаль, компроміс для вищої винагород та виплат на подорожі часто є щорічною плату. Розглядаючи, якщо ви подаєте заявку на карту з щорічною плату, переконайтеся, що ви можете використовувати карту достатньо, щоб компенсувати цю вартість.
Наприклад, якщо ви подаєте заявку на Chase Sapphire Reserve®, переконайтеся, що ви використовуєте свій щорічний кредитний кредит у розмірі 300 доларів та кілька нагород за рахунок витрат, щоб компенсувати щорічну плату в розмірі 550 доларів.
Якщо ви хочете почати консерванти, також є фіксовані кредитні картки без щорічної оплати.
Вигоди
Кредитні картки часто постачаються з іншими вигодами, ніж простий бонус категорії. Вони можуть різко відрізнятися від картки до картки, але вони можуть включати такі речі, як доступ до відпочинку, щорічні кредити для захисту подорожей та страхування подорожей.
Пов’язано: 5 найбільш недооцінених карт нагородження подорожей
Перевірте наявність пропозиції, яка пропонує
Після того, як ви вибрали карту для подання заявки, перевірте, чи ви попередньо скористаються кращою пропозицією. Ви можете перевірити це через інструмент CardMatch.
Деякі потенційні нові члени картки націлилися через CardMatch, щоб запропонувати до 150 000 балів Platinum Card® від American Express (Цільова пропозиція може змінюватися в будь -який час). Це значно вище, ніж нинішня публічна пропозиція в 80 000 балів членів винагороди, витративши 8000 доларів на покупки протягом перших шести місяців членства в картці.
Оскільки American Express має правило, щоб виграти вітальні ставки, які ви хочете переконатися, що ви подаєте заявку на найвищу можливу.
Йдеться не лише про картки AMEX. Різні картки підлягають ряду обмежень, які можуть обмежити вас від придбання пропозиції на карту в майбутньому. Перевіривши CardMatch або інші інструменти попередньої ідентифікації, ви можете залишити сотні доларів у нагородах на столі.
Пов’язано: Як користуватися інструментом CardMatch, щоб отримати кращі пропозиції щодо прийому кредитної картки
Заповніть заявку
Після того, як ви вибрали карту, щоб подати заявку та перевірити найкращу вітальну пропозицію, важка частина закінчилася. Все, що залишилося, – це подати заявку на вашу карту, а потім максимізувати її.
Ви можете подати заявку на кредитну карту в Інтернеті, поштою або по телефону. Найпростіший варіант – це зробити в Інтернеті. Емітент кредитної картки вимагатиме особистої інформації, включаючи ваше ім’я, інформацію про спілкування та щорічний дохід. Вам буде запропоновано прочитати умови та умови відповідних вигод, ставок та карткових зборів.
Загальні положення та умови читання – це майже найменш улюблена діяльність кожного, але важливо знати, що ви підписуєте. Ми настійно рекомендуємо прочитати деталі пропозиції та друку для тарифів, зборів та умов використання переваг карт. Таким чином ви не здивуєтесь дорогою.
Після того, як ви подали заявку, багато видавців приймуть рішення за лічені секунди, але ви можете в кінцевому підсумку чекати до двох тижнів на відповідь.
Пам’ятайте, що заявка на кредитну карту призводить до “важкої привабливості”, яка з’явиться у вашому кредитному звіті до двох років. Це може призвести до тимчасового невеликого зменшення вашого балів (як правило, лише з кількома балами).
Майте на увазі, якщо ви плануєте незабаром подати заявку на інші види кредитів. Зміна кредитного результату може вплинути на ваші процентні ставки або шанси на затвердження таких речей, як іпотечний кредит або автомобіль.
Пов’язано: 5 речей, які слід перевірити, перш ніж подати заявку на наступну кредитну карту
Максимізуйте свою нову кредитну картку
Після того, як ви отримаєте свою кредитну картку, починається забава. Переконайтеся, що ви використовуєте свою карту на її користь. Це означає використовувати його стратегічно для належних ринків, максимізуючи його переваги та в кінцевому рахунку викупити свої винагороди відповідно до ваших цілей та потреб.
Дотримуйтесь 10 команд TPG для отримання кредитних карток винагороди, щоб уникнути цих помилок кредитної картки.
Пов’язано: Кредитні картки 101: Драйвер для початківців
Поріг
Кредитні картки можуть допомогти вам консолідувати борг, заощадити гроші та відчути магію подорожей по світу, здобувши та викупивши винагороду. Податок на отримання кредитної картки може здатися лякаючим, але якщо ви знаєте, що шукати, процес насправді досить простий. Зрештою, наявність правильної кредитної картки у своєму гаманці варто вивчити процес дослідження та подання – особливо, коли ви йдете, щоб викупити свої очки чи милі.
Пов’язано: 7 найкращих карт для подорожі
