Блок, підтвердження, битва PayPal, щоб стати вашим онлайн-банком All-in-One

Джека Дорсі Бар’єр Ви почали як квадрат, пропонуючи малому бізнесу простий спосіб прийняття платежів смартфонів. Засвідчувати Він розпочався як кредитор в Інтернеті, що надає споживачам більш доступні варіанти кредитування для роздрібної торгівлі. Paypal Фінансування вгору більше 25 років тому, що дозволяє бізнесу приймати електронні платежі.

Три фінтехів, які розпочалися з технологічних світильників у різні сезони історії Силіконової долини, все частіше сходяться, коли вони прагнуть стати віртуальними банками. У своїх останніх звітах про прибуток цього місяця їх високі амбіції стали зрозумілішими, ніж будь -коли.

Блок був останнім із трьох згаданих, і числа високого рівня тривожні. Прибуток та дохід втрачали оцінки, відправляючи акції нижче 18%, його найпростіше зниження за п’ять років. Але щоб почути, як Дорсі обговорює результати, блок успішно реалізує споживача, пропонуючи стратегію можливість платити підприємствам зі смартфона, надсилати гроші друзям через касову додаток та доступ до кредитних та дебетових послуг, в той же час вони отримують більше способів інвестування біткойн.

.У 2024 році ми розширили площу з платіжного інструменту на повній торговому платформі, ставки фінансових послуг з розширених грошових коштів та реструктуризації нашої організації” Дорсі заявив, що зателефонувати до блок -прибутків у четвер після дзвону.

Блок та розширений список опонентів Fintech все зрозуміли, що їхні канави недостатньо сильні на їх основних ринках, щоб утримати конкуренцію, і що курс до зростання проходить через інший набір фінансових послуг, традиційно пропонується від банків. Вони грають у цифрових перших споживачах, які або не виростали за допомогою цегляного та мінометного банку, або в ранньому віці зрозуміли, що вони ніколи не повинні ставити на фізичну галузь або зустрічатися з працівником позики або представником служби обслуговування клієнтів.

“Зрештою, ми бачимо важливу можливість розвивати активну, особливо серед цієї цифрової рідної аудиторії, таких як Millennial та Gen Z”, – заявила фінансовий директор Amrita Ahuja про виклик прибутку.

У рамках свого розширення блок порушив газон підтвердження, збільшившись на ринку зараз, оплата пізніше (BNPL) пропонує, які зайняли 29 мільярдів доларів після оплати, які закрилися на початку 2022 року. Покупка блоку в BNPL збільшилася до одного моменту до 19%, тоді як підтвердження володіло Згідно з недавнім звітом Mizuho на рівні 17%. Обидві компанії виходять за рамки Кларни в BNPL, йдеться у звіті.

Block’s Bnpl Play тепер підключена до програми готівки, з увімкненою інтеграцією цього тижня, що дає користувачам ще один спосіб здійснити покупки за допомогою однієї програми. Завдяки активним користувачам програми готівки до 57 мільйонів за останні квартали, компанія зосереджується на залученні, а не на швидкому придбанні користувачів.

“Ми вважаємо, що існує значна можливість для більшого зростання, але є деякі навмисні рішення, які ми прийняли в рамках стратегії на основі банкірів”, які утримували кількість користувачів від збільшення, сказав Ахуджа. “Це частина наших постійних вдосконалень, щоб вести здорову участь клієнтів як банку нашої бази”.

Порівняно з блоком, Уолл -стріт мав зовсім іншу реакцію на приріст підтвердження на початку цього місяця, підштовхнувши акції на 22%, оскільки результати компанії випромінюють попередні оцінки.

Засновник та виконавчий директор Max Levchin Tirmation, який раніше був співавтором PayPal, створив свою компанію з обіцянкою надати споживачам нижчі та зручні позики на покупки, такі як електроніка, ювелірні вироби та подорожі.

У своєму останньому звіті про прибуток Affirm випустив на 35% збільшення валового обсягу товарів до 10,1 мільярда доларів. Дохід збільшився на 47% до 770 мільйонів доларів, тоді як активна споживча база збільшилася на 23% до 21 мільйонів.

Окрім BNPL, Левчін спонукав підтвердити карту підтвердження, яка зараз має 1,7 мільйона активних користувачів, збільшилася на 136% щорічно.

“Все, що ми можемо зробити, щоб персоналізувати досвід, щоб дати людям можливість відчути, що це найкраща альтернатива їхній платі чи кредитній картці – це те, що ми зайняті”, – сказав Левчін у виклику прибутку. Він сказав, що мета полягає в тому, щоб отримати карту до 20 мільйонів користувачів, витрачаючи в середньому 7500 доларів на рік.

Підтвердження також працює з FIS, щоб принести функціональність дебетових карток у традиційні банки.

Левчін залишив Paypal у 2002 році після придбання компанії ebay. Минуло десятиліття, перш ніж він почав працювати, щоб допомогти поширити сучасний ринок BNPL.

Тепер його колишній роботодавець, який повернувся позаду eBay у 2015 році, перебуває в грі BNPL.

Під керівництвом керуючого директора Алекса Кріса, який взяв на себе компанію у вересні 2023 Дебетова картка всередині свого мобільного додатка.

Інвестори реагували позитивно в 2024 році, штовхаючи акції майже 40% після насильства кілька років. Однак акції зменшилися на 13% після впливу його прибутку, навіть коли прибуток та дохід були кращими, ніж очікувалося. Загальна сума оплати PayPal за квартал досягла 437,8 мільярдів доларів трохи нижче екранізацій, тоді як торгові маржі збільшилися до 47% з 45,8% – ознака підвищення прибутковості.

Один з чудових тиск Крісса – отримати більше, ніж Venmo, що вже давно є популярним способом для друзів платити один одному, але це не був великим хітом для бізнесу. Загальний обсяг платежів Venmo в кварталі збільшувався на 10% щорічно, з збільшенням прийняття в Комарна сітка; StarbucksІ The Ticketmaster.

PayPal також просуває дебетову карту Venmo та “Платіть з Venmo”, яка відбулася відповідно 30% та 20% щомісячного зростання в 2024 році. Компанія представляє нові послуги для покращення технічного обслуговування торговців, включаючи режим управління Fastlane One -Click, призначений для конкуренції Яблук Винагорода і Shopify’s Оплата магазину.

Минулого року компанія розпочала PayPal скрізь, ініціатива, заснована на поверненні, призначеному для посилення його участі у його мобільному впровадженні. Кріс заявив про заклик прибутку, що “він веде значне збільшення прийняття дебетових карток та відкриття нових категорій витрат”.

Як і у всіх продуктах фінансових послуг, нові пропозиції від блоку, підтвердження та PayPal розроблені для отримання зростання, але не на шкоду прибутку. Банки працюють на низьких націнках, багато в чому тому, що існує стільки конкуренції за позики з нижчими цінами та кращими варіантами готівки. Також є всі витрати, пов’язані з взаємною та дотриманням.

Це середовище, в якому повинні працювати фінтех, хоча без витрат на експлуатацію мережі природних гілок.

Левчін розмовляє, щоб допомогти клієнтам витратити менше, не більше. І Блок визнає необхідність великих інвестицій, щоб досягти бажаного результату компанії.

“Це частина наших постійних вдосконалень для сприяння здоровому залученню клієнтів, як банку нашої бази”, – сказав Ахуджа. “Ми здійснили інвестиції в критичні сфери, такі як відповідність, підтримка та ризик. І, як ми це робили, ми пішли більше, ніж наші активні через процес перевірки ідентичності, що, в свою чергу, розблокує більший доступ до них.

Годинник: Повне інтерв’ю CNBC з генеральним директором Paypal Алекс Кріс